新NISAで賢く投資！誰でもできる最新対策まとめと旧NISAとの違いの説明

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新NISAとは？

新NISAとは、Nippon Individual Savings Accountの略ですが、日本で2018年から始まった新たな投資制度のことです。新NISAは通常のNISA（少額投資非課税制度）と呼ばれる制度の改良版で、その最大の特徴は利益が一定額まで非課税になるというメリットがあります。具体的には、年間の非課税上限額が40万円を超えた場合、超えた部分の利益については課税する形となりますが、それ未満の部分は課税されません。

新NISAの特徴とは

新NISAの特徴の一つに、非課税期間が長いことが挙げられます。20歳以上の個人が新NISAの口座を開くことができ、開設後から最長で5年間、利益が課税されない特典があります。そして、年間投資上限額は120万円と従来のNISAよりも高く設定されています。

以前の制度である「つみたてNISA」が20歳から39歳までの人のみしか対象ではなかった点と大きく異なります。

新NISAと従来のNISAの違い

まず一つ目は投資対象の違いにあります。従来のNISAは、投資対象となる金融商品の種類が限られていましたが、新NISAでは投資対象が広がり、より多様な金融商品を選択できるようになりました。

次に、非課税期間の違いです。従来のNISAでは非課税期間が5年間と設定されていましたが、新NISAでは非課税期間が最長10年間に延長され、より長期的な利益を受ることが可能となりました。

新NISAの申し込み方法

新NISAが使える金融機関

まず新NISA口座を開設する必要があります。これは、銀行や証券会社、ネット証券などの金融機関で行うことが可能です。しかし、全ての金融機関が新NISAの口座開設を受け付けているわけではありません。

また、新NISAの口座を複数の金融機関で開設することはできません。自分にとって最適な金融機関を選び、口座を一つだけ開設することを心掛けましょう。

申し込み手続きの手順

申し込み手続きは、基本的にオンラインで行うことができます。まずは、所属したい金融機関のウェブサイトにアクセスし、新NISAの申し込みページへと進みます。そこで必要な個人情報を入力し、投資に関するリスクの理解度や投資経験などの詳細情報を記入します。

手続きが完了したら、それ以降は資産運用のために投資先となる金融商品を選んで購入するなど、各自で投資活動を行っていきます。

必要な資格と所得制限

新NISAを利用するための資格は主に2つあります。

第一に、20歳以上の日本国民であること、そして第二に利用したい年度の1月1日時点で個人型NISAの口座を持っていないことが条件となります。「所得制限」こそ設けられていませんが、一定の投資枠（原則として年間120万円）が設定されています。

ただし、その投資枠を超えた投資は課税の対象となるので注意が必要です。

新NISAでおすすめの投資対策

新NISAを最大限に活用するには、適切な投資対策が必要です。具体的な手法とは何でしょうか。それは、リスクを考慮した運用方法と、人気の投資商品の選択、そしてセレクトファンドとダイバーシフィケーションの実践にあります。

リスクを考慮した運用方法

一つは投資先の多様化、つまりダイバーシフィケーションによるリスク分散が一つです。個別株に集中投資をするのではなく、異なる業種や地域の企業へ分散投資を行いましょう。具体的には、株式や債券、不動産など、異なる特性を持つ資産を組み合わせることで、リスクを軽減できます。

人気の投資商品とその理由

インデックスファンドやETF（Exchange Traded Fund）などのパッシブ商品が人気です。その理由は、手数料が低く、さらに多くの市場に分散投資できるため、リスクを分散しながら比較的安定したリターンを目指すことが可能だからです。不動産投資信託は分配金を得られることから、安定したキャッシュフローを望む方におすすめです。

セレクトファンドとダイバーシフィケーション

セレクトファンドに投資することで、投資先のダイバーシフィケーションを図ることができます。また、セレクトファンドにはプロのファンドマネージャーが関係しているため、一般の個人投資家が独自に資産配分を行うより安定した運用が期待できます。

新NISAの投資で失敗しないために

投資には必ずリスクが伴います。新NISAも例外ではなく、投資の仕方によっては資産を失う可能性もあります。以下では、新NISAの投資で失敗しないためのリスク対策や注意点を紹介します。

投資リスクとその対策

代表的なものには、価格変動リスク、信用リスク、為替リスクなどがあります。これらのリスクを理解し、適切な対策を講じることが重要です。

価格変動リスクは、投資対象の価格が変動することによるリスクです。対策としては、投資先を多様化し、一つの投資先に偏らないようにすることが有効です。

信用リスクは、投資先企業の経営状況の悪化によるリスクです。対策としては、企業の業績や財務状況を常にチェックし、投資先の選定に活用することが必要です。

為替リスクは、外貨建ての投資における為替率の変動によるリスクです。対策としては、ヘッジ商品を活用するなどが考えられます。

間違いやすい投資の落とし穴

リスクとリターンは表裏一体で、高いリターンを求めれば求めるほど、それに見合うリスクが伴います。また、情報を十分に収集せず、流行りの投資商品に飛びつくことも問題です。投資は長期的な視点で行うべきですが、短期間で利益を得ようと思うあまり、無理な投資をしてしまうこともあります。

長期投資で得するポイント

短期的な取引で一時的な利益を求めるのではなく、長期的な視点で利益を見込むのが特徴です。取引手数料が少なくて済む、税制上の優遇がある、時間をかければ市場の変動から回復するチャンスもあるなど、多くのメリットがあるので、リターンを最大化するためのヒントを知っておくことが重要となります。

長期保有するための心構え

長期投資では、一時的な市場の変動に動じずに投資を続けることが求められます。そのためには、あらかじめ自身のリスク許容度を明確にし、冷静な判断が出来るようにすることが重要です。資産がどのような動きをするか、将来どのような利益が期待できるかを予測することが重要です。

リターンを最大化するヒント

リスクを取ることでリターンが得られるということを理解し、自分自身がどの程度のリスクを許容できるのかを明確にしましょう。また、定期的に投資することで、ドルコスト平均法という基準を利用して効率的に投資することが可能となります。これらのヒントを活用して、より効果的に長期投資を行ってみてください。